Vous déménagez au Portugal ? Voici quelques conseils utiles d’un autre expatrié

Vous déménagez au Portugal ? Voici quelques conseils utiles d’un expatrié
Que vous déménagiez au Portugal pour un certain style de vie, pour travailler, pour rejoindre votre famille ou pour investir, les conseils d’un expatrié peuvent vous rassurer.

1. Visitez le Portugal avant de vous installer définitivement
J’ai déménagé au Portugal il y a un peu plus de 7 ans et, bien qu’il m’ait fallu un certain temps pour m’installer, je peux dire avec confiance que j’aime vivre ici. La réalité peut souvent être différente de ce que vous voyez dans les brochures ou dans les flux Instagram soigneusement sélectionnés. De plus, votre expérience peut varier considérablement d’une région à l’autre. Pour cette raison, je recommande toujours à mes amis et clients de visiter le Portugal et d’explorer différentes régions avant de s’y installer.

Le Portugal compte plusieurs régions accueillantes pour les expatriés, notamment l’Algarve, Lisbonne, toutes avec leur propre charme et leur propre style de vie. Faites un voyage au Portugal pour faire connaissance. Lorsque vous explorez, tenez compte de vos priorités, telles que le climat, le coût de la vie, les établissements de santé et la proximité des commodités. Il y a beaucoup de choses qu’Internet ne peut tout simplement pas capturer.

2. Apprenez la langue
Bien qu’il soit tout à fait possible de vivre avec l’anglais, le consensus général parmi la communauté d’expatriés à qui j’ai parlé est que la connaissance de la langue est un grand avantage pour s’installer et vivre au Portugal. Vous devez également passer un test de langue si vous voulez devenir un jour un citoyen naturalisé.

Avec de la patience et de la persévérance, il est possible d’apprendre une nouvelle langue comme le portugais, et cela peut même être amusant. Prenez une longueur d’avance avant de partir en utilisant un outil d’apprentissage des langues comme Duolingo ou Babbel. Le Haut-Commissariat aux migrations (ACM) propose des cours en ligne qui peuvent être utilisés comme outil d’apprentissage.

3. Méfiez-vous des groupes Facebook
Bien qu’ils soient un excellent moyen d’apprendre à connaître la communauté des expatriés au Portugal, de partager des idées et d’établir des relations avec des personnes partageant les mêmes idées, cela peut aussi être une recette pour un désastre. Toute information que vous trouvez dans ces groupes doit être prise avec un grain de sel, en particulier lorsqu’il s’agit de placement et de planification fiscale.

Demandez toujours conseil à un professionnel dans la mesure du possible. En tant que planificateur financier qualifié tri-réglementé (UE/Royaume-Uni et Afrique du Sud), j’ai rencontré plusieurs cas où les conseils du bon professionnel auraient pu éviter des problèmes ou des opportunités manquées.

4. Familiarisez-vous avec le système fiscal portugais
Malgré les nombreux avantages de vivre au Portugal, il est essentiel de comprendre le système fiscal portugais, en particulier en ce qui concerne les revenus du travail et vos obligations en matière de sécurité sociale.

Régime des résidents non habituels (RNH) au Portugal
Le programme de résidence non habituelle au Portugal est un régime fiscal établi par le gouvernement pour attirer les résidents et les investisseurs de « grande valeur ».

*Doit être présent au Portugal pendant plus de 183 jours consécutifs ou non, au cours d’une période de 12 mois ou moins, mais avec l’intention de maintenir et d’occuper, en tant que résident permanent.

5. N’oubliez pas la planification successorale

Déménager dans un autre pays signifie changer de juridiction fiscale, ce qui peut avoir un impact sur vos investissements, vos objectifs et votre planification financière future.

Une fois que la décision de déménager a été prise, il est important de consulter un cabinet de planification financière international avant de déménager à l’étranger. Voici quelques-unes des principales considérations patrimoniales en tant qu’expatrié d’Afrique du Sud, du Royaume-Uni ou des États-Unis.

Allez-vous quitter l’Afrique du Sud ? Considérez vos rentes viagères
Si vous avez des rentes viagères en Afrique du Sud ou si vous approchez de l’âge de la retraite pour pouvoir en acheter une, elles peuvent être structurées de manière à tirer le meilleur parti de la maximisation de l’exposition offshore.

Vous déménagez du Royaume-Uni ? Tenez compte de votre rente
Les régimes de retraite traditionnels peuvent souvent maintenir des stratégies de portefeuille centrées sur le Royaume-Uni et sont généralement libellés en GBP.
Au fur et à mesure que votre situation change, l’inadéquation des responsabilités devient un facteur et la nécessité d’aligner votre stratégie de placement sur votre nouvelle situation serait une discussion clé à avoir. Les QROPS sont des solutions qui peuvent convenir au Portugal et il existe plusieurs solutions différentes.
La première étape consiste à discuter avec un planificateur financier transfrontalier pour savoir si vos structures d’investissement actuelles fonctionneront toujours au Portugal ou s’il existe des solutions plus adaptées. Toute restructuration nécessaire doit être effectuée avant de s’installer au Portugal.
Ce ne sont là que quelques exemples des nombreuses façons dont le déménagement dans une nouvelle juridiction peut avoir une incidence sur votre planification financière. Nous vous recommandons de parler à un conseiller au moins six mois avant votre départ afin de vous assurer que toutes vos structures financières sont adaptées à votre nouvelle situation.

Remarque : Cette communication est fournie à titre informatif uniquement et n’est pas destinée à constituer, et ne doit pas être interprétée comme, des conseils d’investissement, des recommandations d’investissement ou de la recherche d’investissement. Vous devriez demander conseil à un conseiller professionnel avant de vous lancer dans toute activité de planification financière.